personalista.com - 31. 01. 2012

Většina občané, kteří mají uzavřené penzijní připojištění, stojí před otázkou: Změnit penzijní fond nebo ne? Jaké další změny nás čekají?

Penzijní připojištění je oblíbeným finančním produktem. V současné době působí na trhu devět penzijních fondů, které ho nabízejí. Je to Aegon PF, Allianz PF, AXA PF, ČSOB PF Stabilita, Generali PF, ING PF, PF České pojišťovny, PF České spořitelny a PF Komerční banky.

Klienti, kteří jsou se svým penzijním fondem nespokojeni, mají možnost přejít k jinému fondu pouze do 28. 2. 2012. Po tomto termínu bude možné pouze stávající smlouvu zrušit a založit novou. Předčasné zrušení smlouvy o penzijním připojištění však znamená finanční ztrátu (klient přijde o připsané státní příspěvky), proto je tento krok nevýhodný. Při změně penzijního fondu klient nepřichází o státní příspěvky, zaplacené a připsané příspěvky ani dobu pojištění. Vše je převedeno na „novou smlouvu“ u nového penzijního fondu.

A jak při případné změně fondu postupovat?

Nejjednodušší postup je zkontaktovat telefonem či emailem fond, ke kterému chcete přestoupit. Následně dojde ke sjednání schůzky s poradcem, který s vámi vyřídí potřebnou administrativu. Změna fondu se zrealizuje až během několika měsíců. Nejdříve totiž běží zákonná dvouměsíční výpovědní lhůta u starého penzijního fondu. Tato lhůta začíná běžet od prvního dne následujícího měsíce po obdržení výpovědi. Při změně penzijního fondu obdrží klient od starého penzijního fondu doklad o převáděné částce, pojistné době a další důležité informace.

Možnost změny penzijního připojištění není jedinou změnou u penzijního připojištění v letošním roce. Další je, že nové smlouvy o penzijním připojištění za stávající legislativy, půjdou uzavřít pouze do konce listopadu 2012, tj s počátkem od 1. 12. 2012.

Současné smlouvy o penzijním připojištění jsou v podstatě bezrizikové. Klienti mají garanci nezáporného výnosu. A právě tuto jistotu oceňují konzervativní klienti, pro které je penzijní připojištění za stávajících parametrů výhodné. Uzavřít přitom penzijní připojištění za stávajících parametrů bude možné pouze do konce listopadu 2012.

Nové smlouvy o penzijním připojištění již nebudou garantovat nezáporné zhodnocení. Tyto smlouvy budou spravovány v jiném režimu. Budou součástí doplňkového penzijního spoření. Současně si však budou moci klienti u nových smluv moci zvolit investiční strategii a dosáhnout tak vyššího zhodnocení. Nové smlouvy budou moci sice přinést vyšší zhodnocení, ale již bez garance.

Od příštího roku bude penzijní připojištění ještě více oblíbené. Od ledna 2013 se totiž zvýší státní příspěvek. Díky vyššímu státnímu příspěvku se dobrovolné penzijní připojištění stane velmi zajímavým finančním produktem. Daňovou úsporu a vysoký státní příspěvek by byla škoda nevyužít, i pro klienty preferující akcie. Protože je penzijní připojištění individuálním finančním produktem, tak jsou pochopitelně našetřené prostředky předmětem dědického řízení. Klienti tedy o peníze v penzijním připojištění nepřijdou.

V současné době se pohybuje státní příspěvek od 50 Kč po 150 Kč měsíčně. Nejméně je nutné spořit 100 Kč měsíčně. Při měsíční úložce 100 Kč je státní příspěvek 50 Kč, při 200 Kč činí 90 Kč, při 300 Kč za měsíc je výše příspěvku 120 Kč, při 400 Kč činí 140 Kč a při 500 Kč přispívá stát měsíčně 150 Kč (tj. 1800 Kč ročně). Od ledna 2013 bude měsíční státní příspěvek od 90 Kč do 230 Kč. Aby občan na státní příspěvek dosáhl, bude muset spořit nejméně 300 Kč měsíčně. Při měsíční úložce 300 Kč až 999 Kč bude měsíční státní příspěvek 90 Kč a 20 % z částky nad 300 Kč. Při měsíční úložce 1000 Kč a více bude státní příspěvek 230 Kč měsíčně (tj. 2760 Kč ročně).

Daňovou povinnost si lze v daňovém přiznání za rok 2011 snížit díky zaplaceným příspěvkům na penzijní připojištění až o 1800 Kč (15 % z 12000 Kč). Od základu daně lze totiž odečíst naspořenou částku nad 6000 Kč ročně, a to až do 12000 Kč. Maximální možný odpočet je tak uplatněn při pravidelné měsíční úložce 1500 Kč (tj. 18000 Kč za rok). Díky plánovanému zvýšení daně z příjmů z 15 % na 19 %, může být daňová úleva až 2280 Kč.


Doporuč tento článek přátelům na Facebooku
Slovenská mutace Personalisty.com je přístupná na adrese personalista-sk.com


Bookmark this on Delicious Tweet