logo-personalista.com
oblíbené přidat k oblíbeným
pracovní prostředí | byznys | peníze | CSR | získávání a výběr | trh práce | rozvoj pracovníků | lidé a podniky celoživotní učení | zprávy | rekvalifikace |
Personalista doporučuje: učímse.cz | facebook: personalista | twitter: personalista
Personalista > zprávy > Tipy, jak být imunní vůči nekalým praktikám finančních poradců
www.veletrhprace.cz

Tipy, jak být imunní vůči nekalým praktikám finančních poradců

personalista.com - 07. 03. 2017
S nekalými obchodními praktikami se setkáváme v mnoha oborech. Nechvalně známé jsou předváděcí akce, na kterých se prodejci snaží lidem vnutit předražené zboží pochybné kvality. Negativní pověst si získali i podomní zprostředkovatelé dodavatelů energií. Velkou kapitolou je však také finanční poradenství. Vysoké provize za sjednání životního pojištění jsou silným lákadlem a text finanční poradce si může uvést na vizitku vlastně každý. Přinášíme pár tipů, jak se vyhnout nepoctivému poradci.




Pozor na přepojišťování

Mnoho nefér praktik finančních poradců se týká životního pojištění. Je třeba si uvědomit, že životní pojištění je dlouhodobý produkt, který se nesjednává jen na pár let. Přesto se setkáváme s tím, že poradce doporučí klientovi ukončit jeho životní pojištění a sjedná mu novou pojistku. V takovém případě hovoříme o přepojišťování a klient zpravidla prodělá. Nová smlouva totiž bude opět zatížena počátečními poplatky a při předčasném ukončení životního pojištění je nutné dodanit případné daňové odpočty. Dodanění se lze vyhnout, pokud si veškeré finanční prostředky ze staré smlouvy o životním pojištění nechá klient převést na novou smlouvu.

Nejlepší vizitkou je doporučení spokojených klientů

Faktem je, že na vizitku si může kdokoliv napsat, že je finančním poradcem. Není to jako u daňového poradce, který musí mít příslušné vzdělání a zkoušky či třeba uzavřené pojištění. Zprostředkovávat finanční produkty může skoro každý. „Lze doporučit, aby se lidé orientovali podle zkušeností svých přátel a známých. Nejlepší vizitkou poradce je doporučení spokojených klientů,“ upozorňuje Miloslav Kufa, finanční ředitel finanční skupiny Ramfin.

Není kam spěchat

Společným znakem nekalých praktik ve všech oborech je snaha dostat klienta nebo zákazníka pod tlak a nedat mu čas na rozmyšlenou. Prodejci i zprostředkovatelé mívají i školení na to, jak dostat člověka tam, kam chtějí. Nechte si proto po předložení smlouvy dostatečný čas na rozmyšlenou a rozhodně si prostudujte pojistné podmínky. Též se nerozhodujte pouze podle jedné nabídky a nechte si vypracovat několik konkurenčních návrhů. V žádném případě nic nepodepisujte na první schůzce. Pokud už jste pojišťovákovi podlehli a ukvapeně si sjednali životko, které nepotřebujete, vězte, že pojistnou smlouvu je možné do 2 měsíců vypovědět bez velké finanční ztráty.

Životní pojištění jako univerzální řešení

Životní pojištění je provizně velmi zajímavým produktem, což je často důvodem k používání všemožných i absurdních prodejních argumentů. „Jedním z velkých omylů je prezentovat životní pojištění jako spořící produkt. V této souvislosti hovoříme o takzvaném missellingu, což je zprostředkování nevhodných pojistných produktů, jež jsou atraktivní hlavně z hlediska provize,“ varuje Michael Pokiser, zástupce finanční skupiny Ramfin.

Česká národní banka již dokonce některé z největších poradenských sítí pokutovala za to, že investiční životní pojištění nabízely jako spoření. „V praxi jsme dokonce zaznamenali snahu nabízet investiční životní pojištění jako alternativu ke stavebnímu spoření. Argumentem bylo, že z pojistné smlouvy lze vybírat již po 2 letech, zatímco ze stavebka až po 6 letech,“ dodává Michael Pokiser s tím, že samozřejmě nelze předjímat stav rezervotvorné složky investičního životního pojištění. Zvláště v prvních letech trvání pojistné smlouvy vlastně není ani z čeho vybírat. Telefonát kvůli kontrole pojistných smluv¨

To nejlepší nakonec. Někteří zprostředkovatelé finančních produktů se před časem snažili oslovovat klienty zaštiťujíce se údajným pověřením České asociace pojišťoven ke kontrole pojistných smluv. Podobnou praktiku se pokoušeli aplikovat i zástupci dodavatelů energií. „Takový postup už je daleko za hranou etiky a minimálně na hraně zákona. Opět platí, že pokud byl klient osloven někým neznámým bez referencí, měl by být ostražitý a případně si vše ověřit na infolince své pojišťovny,“ uzavírá Roman Outrata z finanční skupiny Ramfin.








listvyhledávání

listreklama

listfacebook




listzajímavosti odjinud

Pět tipů, jak být dobrým šéfem v čase cholery

Koronavirová epidemie i nadále nechává řadu pracovníků pracovat ze svých domovů. Jak by si měli s kolegy na home officu poradit je... více

Družstvu CBA vzrostl v loňském roce obrat o 9 procent. Letošní výsledky odhaduje kvůli koronaviru na stejné úrovni

Maloobchodní Družstvo CBA CZ zaznamenalo v roce 2019 obrat 1,95 miliardy korun, meziročně tak vzrostl o 9 procent. Obrat se CBA na... více

Lidovci během pár dní zmodernizovali svá jednání

Současná opatření proti šíření nemoci COVID-19 přinesla i nečekaná pozitiva. Je jím například to, že KDU-ČSL, jedna z nejstarších ... více

Jak udržet auto ve formě? Pomůže kvalitní palivo, servisní plán i zvýšení výkonu

Investice do automobilu, ať již ojetého nebo nového, patří podobně jako koupě bytu či domu mezi největší finanční výdaje každé dom... více

Tým CTU-CRAS z Fakulty elektrotechnické ČVUT v Praze pojede obhajovat úspěch v robotické soutěži DARPA Subterranean Challenge

V srpnu loňského roku dokázal tým CTU-CRAS z Fakulty elektrotechnické ČVUT v Praze (FEL) zvítězit mezi nesponzorovanými týmy v sou... více