logo-personalista.com
oblíbené přidat k oblíbeným
pracovní prostředí | byznys | peníze | CSR | získávání a výběr | trh práce | rozvoj pracovníků | lidé a podniky celoživotní učení | zprávy |
Personalista doporučuje: učímse.cz | facebook: personalista | twitter: personalista | Personalista vo slovenčině
Personalista > zprávy > Tipy, jak být imunní vůči nekalým praktikám finančních poradců
Rekvalifikace pro Pracovníky v sociálních službách

Tipy, jak být imunní vůči nekalým praktikám finančních poradců

personalista.com - 07. 03. 2017
S nekalými obchodními praktikami se setkáváme v mnoha oborech. Nechvalně známé jsou předváděcí akce, na kterých se prodejci snaží lidem vnutit předražené zboží pochybné kvality. Negativní pověst si získali i podomní zprostředkovatelé dodavatelů energií. Velkou kapitolou je však také finanční poradenství. Vysoké provize za sjednání životního pojištění jsou silným lákadlem a text finanční poradce si může uvést na vizitku vlastně každý. Přinášíme pár tipů, jak se vyhnout nepoctivému poradci.




Pozor na přepojišťování

Mnoho nefér praktik finančních poradců se týká životního pojištění. Je třeba si uvědomit, že životní pojištění je dlouhodobý produkt, který se nesjednává jen na pár let. Přesto se setkáváme s tím, že poradce doporučí klientovi ukončit jeho životní pojištění a sjedná mu novou pojistku. V takovém případě hovoříme o přepojišťování a klient zpravidla prodělá. Nová smlouva totiž bude opět zatížena počátečními poplatky a při předčasném ukončení životního pojištění je nutné dodanit případné daňové odpočty. Dodanění se lze vyhnout, pokud si veškeré finanční prostředky ze staré smlouvy o životním pojištění nechá klient převést na novou smlouvu.

Nejlepší vizitkou je doporučení spokojených klientů

Faktem je, že na vizitku si může kdokoliv napsat, že je finančním poradcem. Není to jako u daňového poradce, který musí mít příslušné vzdělání a zkoušky či třeba uzavřené pojištění. Zprostředkovávat finanční produkty může skoro každý. „Lze doporučit, aby se lidé orientovali podle zkušeností svých přátel a známých. Nejlepší vizitkou poradce je doporučení spokojených klientů,“ upozorňuje Miloslav Kufa, finanční ředitel finanční skupiny Ramfin.

Není kam spěchat

Společným znakem nekalých praktik ve všech oborech je snaha dostat klienta nebo zákazníka pod tlak a nedat mu čas na rozmyšlenou. Prodejci i zprostředkovatelé mívají i školení na to, jak dostat člověka tam, kam chtějí. Nechte si proto po předložení smlouvy dostatečný čas na rozmyšlenou a rozhodně si prostudujte pojistné podmínky. Též se nerozhodujte pouze podle jedné nabídky a nechte si vypracovat několik konkurenčních návrhů. V žádném případě nic nepodepisujte na první schůzce. Pokud už jste pojišťovákovi podlehli a ukvapeně si sjednali životko, které nepotřebujete, vězte, že pojistnou smlouvu je možné do 2 měsíců vypovědět bez velké finanční ztráty.

Životní pojištění jako univerzální řešení

Životní pojištění je provizně velmi zajímavým produktem, což je často důvodem k používání všemožných i absurdních prodejních argumentů. „Jedním z velkých omylů je prezentovat životní pojištění jako spořící produkt. V této souvislosti hovoříme o takzvaném missellingu, což je zprostředkování nevhodných pojistných produktů, jež jsou atraktivní hlavně z hlediska provize,“ varuje Michael Pokiser, zástupce finanční skupiny Ramfin.

Česká národní banka již dokonce některé z největších poradenských sítí pokutovala za to, že investiční životní pojištění nabízely jako spoření. „V praxi jsme dokonce zaznamenali snahu nabízet investiční životní pojištění jako alternativu ke stavebnímu spoření. Argumentem bylo, že z pojistné smlouvy lze vybírat již po 2 letech, zatímco ze stavebka až po 6 letech,“ dodává Michael Pokiser s tím, že samozřejmě nelze předjímat stav rezervotvorné složky investičního životního pojištění. Zvláště v prvních letech trvání pojistné smlouvy vlastně není ani z čeho vybírat. Telefonát kvůli kontrole pojistných smluv¨

To nejlepší nakonec. Někteří zprostředkovatelé finančních produktů se před časem snažili oslovovat klienty zaštiťujíce se údajným pověřením České asociace pojišťoven ke kontrole pojistných smluv. Podobnou praktiku se pokoušeli aplikovat i zástupci dodavatelů energií. „Takový postup už je daleko za hranou etiky a minimálně na hraně zákona. Opět platí, že pokud byl klient osloven někým neznámým bez referencí, měl by být ostražitý a případně si vše ověřit na infolince své pojišťovny,“ uzavírá Roman Outrata z finanční skupiny Ramfin.



Slovenská mutace Personalisty.com je přístupná na adrese personalista-sk.com





listvyhledávání

listreklama

listfacebook




listzajímavosti odjinud

Noc divadel 2017 již popáté zapojí divadla z celé republiky

Třetí listopadová sobota bude již tradičně patřit Noci divadel, která letos oslaví 5 let své existence. V sobotu 18. listopadu tak... více

10 anglických frází, které přijdou vhod na letní dovolené

Na dovolené v zahraničí se většinou turisté neobejdou alespoň bez základních anglických frází. Kterých 10 nejčastějších anglických... více

Ředitelem marketingu a customer service Fortuny je Jan Dobiáš

Sázkovou kancelář Fortuna k 17. červenci posílil Jan Dobiáš.... více

Obyvatelé Šitbořic dostávají za třídění odpadu odměnu. Třídí 94 % domácností

Jihomoravská obec Šitbořice rozvinula velmi efektivní systém třídění odpadu. Mezi občany zafungoval specifický typ motivace a odpa... více

Alternativním pohonům vévodí CNG, ubylo dieselů. Kam bude směřovat další vývoj?

Obliba vozů na alternativní pohony v Česku roste a zdá se, že se tak děje na úkor dieselových automobilů. Tak by se dala shrnout č... více